指定受益人的保险金不属遗产

【案例】

赵某生前系个体司机，生有一子一女赵冬和赵欣。因职业的特殊性，遂在生前投保了一份３万元的人身意外伤害险，并一次性缴纳了全部的保险费，合同中指定了受益人为其女儿赵欣。２００１年６月１５日，赵在外驾车送货途中发生车祸死亡，保险公司在核对情况后如数支付了３万元的保险金。赵某之妻、儿子、女儿对赵某遗留的其他财产的继承均无异议。惟独对３万元的保险金归属意见不一。受益人赵欣认为，自己是父亲生前投保时指定的惟一受益人，保险金应归其所有。赵某之妻及其儿子赵冬则认为，该３万元保险金亦是赵某死亡时遗留的合法财产之一，属于遗产的范围。既是遗产，则应由３人分别继承。双方争执成诉，法院最后依法判决该３万元保险金归赵欣一人所有。

【法律常识】

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。保险金能否作为遗产处理应视具体情况而区别对待。人身保险金与财产保险金不同，财产保险金不存在指定受益人的问题，因而财产保险金属于被保险人的遗产。而人身保险金如果指定了受益人的，被保险人死亡后，保险金应给付指定的受益人。如果没有指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金则应当作为遗产处理。案中，赵某生前在保险合同中已指定了受益人为赵欣，故保险金应归赵欣所有，赵某之妻及其儿子赵冬无权分割。

【法律适用】

《中华人民共和国保险法》第六十三条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情况的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。